Банковская лицензия в Эстонии

Кредитные организации принимают от населения денежные или другие средства на депозиты, а затем выдают их в виде кредитов или управляют иным способом. Компании, которые принимают депозиты от населения, называются «банками». В соответствии с законодательством, кредитные учреждения обязаны получить лицензию на банковскую деятельность в Управлении финансового надзора Эстонии (EFSA).

Уставный капитал

Уставной капитал должен составлять не менее 5 000 000 EUR.

Рассмотрение заявки

Весь процесс занимает от 6 до 12 месяцев.

ТРЕБОВАНИЯ

Согласно EFSA, необходимо собрать и предоставить следующие документы:

  1. Копия устава действующей компании. Если устав был изменен, то решение общего собрания о внесении правок и измененный текст устава;
  2. Нотариально заверенная копия учредительного договора или решения об учреждении компании, а также подтверждение оплаты уставного капитала;
  3. Бизнес-план, отвечающий требованиям Закона о кредитных учреждениях;
  4. Документация, подтверждающая размер собственных средств действующей компании, вместе с заключением аудитора;
  5. Первоначальный баланс заявителя и обзор доходов и расходов (или отчет о прибыли на конец месяца) до подачи заявки. Годовые отчеты за последние три года, если они существуют;
  6. Данные об информационных технологиях, системах безопасности, механизмах и системах контроля, которые потребуются для предоставления финансовых услуг.
  7. Внутренние правила/процедуры и предложения к ним в соответствии с требованиями Закона о кредитных учреждениях. Если бизнес-план предусматривает предоставление инвестиционных услуг, то внутренние правила должны быть также в соответствии с Законом о рынке ценных бумаг;
  8. Внутренние правила бухгалтерского учета и предложения к ним;
  9. Устав подразделения внутреннего аудита или предложения относительно него;
  10. Информация о членах правления, наблюдательного совета, руководителе внутреннего аудита и председателе комитета по аудиту: имя, фамилия, государственный идентификационный номер (в случае его отсутствия – дата рождения), место жительства, образование, полный список предыдущих мест работы и занимаемых должностей. Для членов правления — список их сфер ответственности вместе с любой документацией, которую заявитель считает важной для демонстрации своей надежности и соответствия требованиям Закона о кредитных учреждениях;
  11. Информация об аудиторе компании: имя, фамилия, место жительства/деятельности, государственный идентификационный номер (в случае его отсутствия – дата рождения или регистрационный код);
  12. Список акционеров с указанием имени и фамилии каждого акционера, их регистрационного или государственного идентификационного номера. В случае их отсутствия – даты рождения. Также подробные сведения о долях каждого акционера и присвоенном им весе при голосовании;
  13. Документы, подтверждающие материальное благосостояние (за последние 3 года) лица, доля акций которого превышает 2% от уставного капитала или присвоенного веса при голосовании;
  14. Юридическое лицо, которое имеет долю в размере 5% от уставного капитала (или право голоса), должно предоставить годовые отчеты за последние 3 года вместе с отчетом аудитора и списком своих акционеров с подробной информацией об их доле в капитале компании;
  15. В соответствии с Законом о кредитных учреждениях лица, которые будут владеть значительной долей в компании, должны предоставить данные:
  16. Имя, фамилия и характеристика владельца, место жительства/деятельности, регистрационный код. В случае его отсутствия – утвержденная копия свидетельства о регистрации компании, а также устава (если имеется);
  17. Сведения о членах правления и наблюдательного совета;
  18. Годовые отчеты за последние 3 года (если такие существуют) вместе с отчетом аудитора;
  19. Для владельца, который является частью банковской группы – описание структуры вместе с подробной информацией о долевом участии компаний в группе, а также годовые отчеты группы за последние 3 года вместе с отчетом аудитора;
  20. Документы, подтверждающие материальное благополучие физического лица (в качестве владельца) за последние 3 года;
  21. Подтвержденные данные о происхождении финансовых и нефинансовых средств, которые планируется использовать;
  22. Данные о компаниях, в которых заявитель или его руководители владеют более 20% акций;
  23. Документ, в котором заявитель обязуется произвести единовременный платеж в Отраслевой фонд гарантирования вкладов в соответствии с требованиями Закона о гарантийном фонде. Если в бизнес-план включены инвестиционные услуги, то необходимо произвести единовременный платеж в Отраслевой фонд инвестиционных гарантий;

ОТКРЫТИЕ ФИЛИАЛА

В соответствии с законодательством кредитная организация может открыть филиал:

  • в стране Европейской экономической зоны
  • в Эстонии (находясь в Европейской экономической зоне)
  • в иностранном государстве
  • в Эстонии (находясь в иностранном государстве)

Любое кредитное учреждение должно информировать EFSA об открытии филиала и соблюдать все необходимые требования. Больше информации на сайте.

ТРАНСГРАНИЧНЫЕ УСЛУГИ

Кредитное учреждение может оказывать трансграничные услуги, как в Эстонии, так и в странах Европейской экономической зоны. В любом из этих случаев необходимо оповестить и проконсультироваться с EFSA.

Company in Estonia OÜ поможет Вашей компании получить банковскую лицензию. Напишите нам, мы ответим на все Ваши вопросы.

Меню