Открытие счета для эстонской компании

ОТКРЫТИЕ СЧЕТА В ЭСТОНСКОМ БАНКЕ

Открытие счета в эстонском банке 1 После регистрации компании в Эстонии Вы сможете ходатайствовать об открытии счета в Эстонском банке при наличии партнеров в Эстонии/работников, проживающих в Эстонии/деятельности на территории Эстонии. Если предполагаемая деятельность компании не связана с Эстонией, то открыть банковский счет в Эстонии не удастся. Если Вы хотите открыть счет в Эстонском банке, то изначально следует начать полную или частичную деятельность компании на территории Эстонии, в чем мы будем рады Вам помочь. В банк мы советуем обращаться после того, как у Вашей компании будут доказательства деятельности в Эстонии (открыть счет в Эстонском банке можно только при личном присутствии члена Правления компании).

Список эстонских банков

Банк	Время рассмотрения	Стоимость для нерезидента	Сайт
Swedbank	до 10 рабочих дней	200 EUR	Swedbank
SEB	до 10 рабочих дней	500 EUR	SEB
Luminor	до 10 рабочих дней	250 EUR	Luminor
LHV	до 30 рабочих дней	200 EUR	LHV
Citadele	до 30 рабочих дней	500 EUR	Bank Citadele

ПОМОЩЬ В ОТКРЫТИИ СЧЕТА В ЭСТОНСКОМ БАНКЕ

После открытия компании в Эстонии, специалисты Company in Estonia OÜ предоставляют своим клиентам подробную консультацию об открытии счета в эстонском банке. Если Вы уже учредили компанию с помощью другой юридической фирмы – стоимость подробной консультации по открытию счета в эстонском банке составит 400 EUR. Заказать консультацию можно здесь.

ОТКРЫТИЕ СЧЕТА В ЕВРОПЕЙСКОМ БАНКЕ ИЛИ PSP

После открытия фирмы в Эстонии Вы сможете ходатайствовать об открытии счета в Европейском банке (у эстонской компании нет обязательства иметь счет в эстонском банке). Для открытия счета в Европейском банке потребуются присяжные переводы документов компании. Всем нашим клиентам мы предоставляем список Европейских банков и платежных систем, с которыми они смогут связаться и ходатайствовать об открытии счета для своей эстонской компании. Вся информация будет предоставлена бесплатно.

При поиске подходящего платежного учреждения для открытия корпоративного счета важно помнить, что идеального поставщика банковских услуг, который подходил бы для всех и каждой компании не бывает, и сотрудники Company in Estonia OÜ индивидуально подходят к каждому клиенту и готовы предложить платежные решения, которые подойдут именно Вашей компании. Несмотря на современные финансовые технологии, в настоящее время открыть банковский счет в Эстонии удаленно невозможно. Мы постараемся помочь Вам изучить спектр доступных возможностей при открытии банковского счета, будучи нерезидентом Эстонии.

Процесс открытия счета в Эстонии

1. Заполнение анкеты
2. Подача документов
3. Рассмотрение банком ходатайства (до 10 рабочих дней)

4. Заключение договора
5. Открытие банковского счета
6. Получение банковской карты, PIN-калькулятора

При ходатайстве об открытии банковского счета необходимо предоставить следующую информацию:

Наличие эстонских партнеров/клиентов – заказать услугу
Наличие работников-резидентов Эстонии – заказать услугу
Наличие физического офиса/склада на территории Эстонии – заказать услугу

После открытия счета для Вашей компании Вы можете ходатайствовать об открытии личного счета.

Если Вы желаете открыть счет в эстонском банке для своего бизнеса в Эстонии, обязательным критерием для начала предпринимательской деятельности, который, скорее всего, поспособствует становлению их бизнес-клиентом, станет тот факт, что Ваш бизнес происходит на территории Эстонии.

При ходатайстве об открытии банковского счета в Эстонии обязательным критерием является доказательство связи с Эстонией. Банки требуют четкого объяснения о планах Вашей компании на будущее или демонстрацию на основе текущей хозяйственной деятельности, связанной с Эстонией. К этому относится наличие эстонских сотрудников, связи с партнерами или поставщиками услуг или же фактическое обслуживание эстонского рынка (подробный список ниже).

Компании за пределами ЕС

Эстонские банки с меньшей вероятностью откроют бизнес-счета для нерезидентов (включая э-резидентов), если их компании участвуют в производстве или оптовой торговле, выступают в качестве посредников для продажи услуг других лиц, занимаясь бизнесом исключительно в своей стране или за пределами ЕС.

Специфика работы банков

Соответствие критериям оценивается банками в индивидуальном порядке. Отношение к клиенту и готовность к сотрудничеству зачастую бывают разными, так как бизнес-модель работы с нерезидентами по вопросу открытия счета в каждом банке имеется своя. Важно понимать, насколько банк открыт для диалога и какие полномочия предоставлены во фронт-офисе. Company in Estonia OÜ может проконсультировать Вас по процессу открытия корпоративного счета в банках Эстонии.

Банковские учреждения имеют одинаковое законодательное регулирование и их требования/запрашиваемые документы схожи. Главное обязательное требование эстонских банков – наличие подтвержденной связи деятельности компании с Эстонией:

Партнеры в Эстонии (поставщики услуг/товаров, клиенты)
Оборот компании в Эстонии
Уплата налогов в Эстонии (заработная плата, НДС, выплата дивидендов)
Вид на жительство в Эстонии у бенефициаров и членов Правления компании

Аренда реального офиса в Эстонии
Аренда склада в Эстонии
Логистика грузов через Эстонию
Эстонские компании-партнеры
Наличие веб-сайта компании на эстонском языке

Последнее слово всегда остается за банком, поэтому выполнение одного или нескольких требований из списка не дает 100% гарантии открытия банковского счета.

В силу действующей в эстонских банках политики KYC (Know Your Customer), чтобы подать заявление на открытие коммерческого счета в эстонском банке, необходимо личное посещение их представительства в Эстонии. Банки, как правило, хотят видеть тесную связь с Эстонией и не хотят открывать счета для нерезидентов. Важно помнить, что е-Residency не дает никаких прав на открытие личного банковского счета в Эстонии.

Банки Эстонии

Эстонские банки сохраняют личные данные своих клиентов в соответствии с Общим регламентом по защите данных (General Data Protection Regulation или GDPR). Регламент определяет, какие принципы банки обязуются соблюдать при обработке Ваших личных данных, в том числе при их хранении и удалении. Согласно законодательству Эстонии, финансовые институты гарантируют полную конфиденциальность и защиту персональной информации физических лиц.

Спектр банковских услуг

Интернет-банкинг
Международные или внутригосударственные расчеты
Аккредитивы
Мультивалютные счета

Лизинг
Факторинг
Страхование
Депозиты

Swedbank

Одна из крупных банковских сетей в Эстонии и Скандинавии, основанная на шведском капитале, Swedbank предлагает счета физическим и юридическим лицам (резидентам Эстонии) без дополнительных комиссий. Swedbank также выпускает дебетовые и кредитные карты, обслуживает в сфере ипотечных и частных кредитов и открывает счета компаниям, где участниками являются нерезиденты Эстонии.

Банк предлагает клиентам мобильное приложение, интернет-банкинг, обслуживание на нескольких языках и мультивалютные счета. Среди положительных моментов можно отметить недорогие банковские услуги и оперативную службу поддержки.

Открытие счета происходит за 2 личных визита в банк. В первый – лично член Правления обязан заполнить анкеты, уплатить 200 EUR, предоставить документы, доказывающие связь деятельности с Эстонией, и подать заявление. Рассмотрение заявления на открытие счета занимает до 10 рабочих дней.

В случае положительного решения необходимо приехать второй раз, чтобы подписать договор об обслуживании, получить ПИН-калькулятор и доступы к интернет-банкингу.
В случае отказа деньги не возвращаются.

SEB

SEB – это универсальный банк, ориентированный на эстонский рынок. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг крупным, малым и средним компаниям, государственному сектору и частным лицам. Это второй по величине банк в Эстонии, с 22 филиалами и свыше 230 банкоматами.

Клиентам предоставляется возможность открыть текущий или сберегательный счет, а также бизнес-счет. SEB позволяет клиентам производить электронные платежи, получать внутренние и международные переводы. Банк также предлагает различные банковские планы с низкой ежемесячной стоимостью.

Банк предлагает клиентам мобильное приложение, интернет-банкинг, обслуживание на нескольких языках и мультивалютные счета. Банковские услуги предлагаются по доступным ценам и подкреплены быстрой обратной связью. Лимиты на исходящие платежи через интернет-банкинг устанавливает сам клиент.

SEB открывает бизнес-счета для нерезидентов Эстонии, но относится критично к месту ведения хозяйственной деятельности эстонской компании. Если бизнес, по мнению банка, не достаточно связан с Эстонией, то есть высокая вероятность отказа в сотрудничестве с банком. SEB требует сразу предоставить договор/ы с эстонскими партнерами.

Открытие счета происходит за 2 личных визита в банк. В первый – лично член Правления обязан заполнить анкеты, уплатить 500 EUR, предоставить документы, доказывающие связь деятельности с Эстонией, и подать заявление. Рассмотрение заявления на открытие счета занимает до 10 рабочих дней.

В случае положительного решения необходимо приехать второй раз, чтобы подписать договор об обслуживании, получить ПИН-калькулятор и доступы к интернет-банкингу.
В случае отказа деньги не возвращаются.

Luminor

Luminor Bank AS – коммерческий банк со штаб-квартирой в Таллинне и филиалами в Латвии и Литве. Это третий по величине банк в странах Балтии: Luminor занимает долю рынка вкладов – 16% и кредитования – 22%.

Банк обслуживает в сфере жилищного страхования, предлагает лизинг, ипотечные и потребительские кредиты. Платформа Luminor Investor занимается инвестированием, включая акции, облигации, торгуемые на бирже фонды (ETF) и фонды взаимных инвестиций.

Банк предлагает клиентам мобильное приложение, интернет-банкинг, обслуживание на нескольких языках, а также выпускает кредитные карты приватного банкинга. Luminor продвигает новую клиентскую программу для начинающих предпринимателей.

Рассмотрение ходатайства об открытии счета для резидентов, находящихся за пределами государств ЕЭЗ, или нерезидентов Эстонии (не имеющих эстонской ID-карты или вида на жительство) составит 250 EUR. Тем временем открытие счета резидентам ЕЭЗ осуществляется бесплатно. В случае отказа на открытие банковского счета деньги не возвращаются.

Рассмотрение заявления на открытие счета занимает до 10 рабочих дней. Резидентам Эстонии нет необходимости посещать филиал, так как диалог и идентификация возможны через видеозвонок.

LHV

LHV Pank (первоначально Lõhmus, Haavel & Viisemann) – это эстонская компания по оказанию банковских и финансовых услуг со штаб-квартирой в Таллинне. Клиентами банка являются частные лица, малые и средние компании, а также институциональные инвесторы. Это четвертый по величине банк Эстонии.

LHV был полностью безналичным до августа 2015 года, когда открылись первые 10 банкоматов. LHV признан партнером программы виртуального электронного резидентства Эстонии, позволяющей э-резидентам открывать банковский счет в Эстонии. Банк относительно охотно открывает корпоративные счета компаниям, работающим в IT-сфере.

LHV – единственный эстонский банк, предоставляющий бесплатные переводы в евро по Эстонии и Европе. Банк также предлагает инвестиционные консультации, удобные торговые площадки и широкий спектр финансовых продуктов. Более того, банк предлагает клиентам ипотечный и потребительский кредиты, а также лизинг.

Диалог с банком об открытии счета можно начать дистанционно, необходимо только идентифицировать личность. Комиссия за присоединение к банку составляет 200 EUR. В случае положительного решения потребуется приехать лично для подписания документов. Рассмотрение ходатайства займет около 30 дней.

Начиная с ноября 2018 года LHV взимает комиссию со всех нерезидентов (включая электронных резидентов и их компании): 10 EUR в месяц для резидентов ЕС/ЕЭЗ и 20 EUR с других лиц ежемесячно, ссылаясь на необходимость дополнительных финансов для борьбы с отмыванием денег. LHV не работает с долларовыми платежами. В случае отказа на открытие банковского счета деньги не возвращаются.

Citadele

AS Citadele banka – латвийский банк, управляющий финансами и активам, и предлагающий банковские и финансовые услуги, а также услуги по управлению частным капиталом на внутреннем рынке и за счет своего международного присутствия. Основной рынок деятельности Citadele Group – страны Балтии.

В Citadele клиентам доступны мобильное приложение, интернет-банкинг, обслуживание на нескольких языках и мультивалютные счета. Среди положительных моментов выделяют недорогие банковские услуги. Обратная связь по электронной почте может занять некоторое время.

Банк предлагает клиентам бесплатные переводы в евро по Эстонии и Европе путем использования карты X SMART. Лимиты на исходящие платежи через интернет-банкинг устанавливает сам клиент. Citadele также обслуживает в сфере ипотечных и частных кредитов, предлагая гибкие условия кредитования предприятия и физических лиц.

Кроме того, банк открывает счета компаниям, где участниками являются нерезиденты Эстонии, но может отказать компаниям, работающим в сфере IT, оказывающим иные услуги онлайн или оперирующими в основном в долларах. В отличие от конкурентов банк не так категорично требует хозяйственную связь с Эстонией.

Подача заявления об открытии счета происходит по электронной почте. При подаче заявления на рассмотрение в банк необходимо уплатить 500 EUR. Рассмотрение заявления на открытие счета занимает до 10 рабочих дней, однако на практике – 15-30 рабочих дней.

В случае положительного решения необходимо дополнительно оплатить 70 EUR. Сверх того, комиссия в 50 EUR взимается за получение PIN-калькулятора для входа в интернет-банкинг.
В случае отказа деньги не возвращаются.

Эстонские компании с ограниченной ответственностью (OÜ) могут открыть банковский счет в любом банке или платежной системе Европы. Сотрудники Company in Estonia OÜ рады сориентировать и помочь в вопросе ходатайства об открытии банковского счета для Вашей компании.