Лицензия EMI в Эстонии

Финансовые технологии — это быстро развивающаяся отрасль, которая с каждым днем привлекает все больше предпринимателей. В то время, как традиционные банковские услуги уходят на задний план, онлайн-банкинг набирает популярность и имеет многообещающий потенциал. На сегодняшний день процветают такие компании, как TransferWise, Paysera, Payoneer, Monese и Revolut.

Лицензия на операции с электронными деньгами позволяет предоставлять платежные услуги и действовать в качестве финансового учреждения. Лицензия EMI может использоваться на всей территории ЕС.

Она выдается Управлением финансового надзора Эстонии (EFSA). Чтобы отправить заявку на лицензию, необходимо подать письменное заявление в FSA. Также необходимо предоставить все документы, которые требует Закон о платежных учреждениях Эстонии и учреждениях электронных денег (MERAS).

УЧРЕЖДЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

Основные сферы деятельности учреждения электронных денег:

• Денежные переводы
• Внесение и снятие наличных
• Эмиссия электронных денег
• Выпуск платежных инструментов
• Услуга инициирования платежа (PSD2)
• Служба информации об аккаунте (PSD2)

Уставный капитал

Минимальный уставной капитал в Европе составляет 350 000 EUR. В соответствии с бизнес-планом туда также должен входить трехлетний бюджет компании. Первоначальный капитал не может быть сформирован из имущества. Кроме того, для получения лицензии необходимо подтвердить источник финансирования.

Весь процесс занимает около 8–12 месяцев.

ТРЕБОВАНИЯ

Чтобы подать заявку для получения лицензии на операции с электронными деньгами от имени собственной компании, необходимо отправить в EFSA следующую информацию:

1. Копия устава действующей компании. Если устав был изменен, то решение общего собрания о внесении правок и измененный текст устава.
2. Нотариально заверенная копия учредительного договора или решения об учреждении компании.
3. Документация, подтверждающая наличие уплаченного или подлежащего оплате акционерного капитала.
4. План по операциям. Прежде всего описывающий реализацию платежей и электронных денежных переводов.
5. Бизнес-план, соответствующий требованиям MERAS
6. Первоначальный баланс заявителя и обзор доходов и расходов (или отчет о прибыли на конец месяца) до подачи заявки. Годовые отчеты за последние три года, если они существуют.
7. Описание того, как будут применяться общие требования MERAS для хранения клиентских активов и защиты клиентов.
8. Внутренние правила и правила бухгалтерского учета в соответствии MERAS, или предложения относительно них.
9. Данные об информационных технологиях, системах безопасности, механизмах и системах контроля, которые потребуются для предоставления услуг.
10. Описание внутреннего контроля и мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также меры по защите информации о плательщике, которая будет отправляться ​​при переводе денег.
11. Описание организационной структуры компании, включая ее агентов, филиалы, процедуры перевода внутри компании, а также участие во внутренних и международных платежных системах.
12. Список акционеров заявителя с указанием имени и фамилии каждого акционера, их регистрационного или государственного идентификационного номера. В случае их отсутствия – даты рождения. Также подробные сведения о долях каждого акционера и присвоенном им весе при голосовании.
13. Данные, указанные в MERAS, о крупных акционерах заявителя.
14. Информация о руководстве компании. Необходимо предоставить имя, фамилию, место жительства, образование, список предыдущих мест работы и занимаемых должностей, а также государственный идентификационный номер. В случае его отсутствия – дата рождения. Для членов Правления — список их сфер ответственности вместе с любой документацией, которую заявитель считает важной для демонстрации своей надежности и соответствия требованиям.
15. Данные о любом бизнесе, в котором заявителю или его руководству принадлежит более 20% акций (включая размер самого капитала), а также список сопутствующих сфер деятельности и количество акций, которыми владеет заявитель/руководство.
16. Информация об аудите и внутреннем аудиторе компании с указанием имени, места жительства/места деятельности, а также государственного идентификационного номера. В случае его отсутствия – дата рождения или регистрационный код.
17. Документация, подтверждающая размер собственных средств действующей компании, вместе с заключением аудитора.
18. Утвержденные Банком Эстонии технические, экономические и юридические принципы работы платежной системы, а также правила организации работы этой системы (если заявитель собирается участвовать в управлении платежными системами).

Company in Estonia OÜ поможет Вам получить лицензию EMI, тем самым обеспечив плавный старт Вашей деятельности.